发布时间：2026-04-28 02:44:22

组合贷款转按揭，顾名思义就是可以多种贷款形式的组合。根据市场的调查以及对众多当事人的采访来看，最为合理的组合贷款转按揭就是商业性房贷与公积金贷款相结合。但是，这里面还有一个问题。

在自己的公积金账户余额不够，不能贷足30万公积金贷款，只有先贷纯商贷，那能否在公积金账户余额足够之后，在同一家银行转成组合贷款或去其他银行转按揭，变成商贷加公积金的组合贷款。

否则，商业性房贷与公积金贷款相结合的房贷无法办理转按揭。因为公积金贷款还清后就不能再贷出来。要将组合贷款转移到另一家银行，只能还掉公积金贷款，将整笔贷款转为纯商业性房贷。这样，商业性房贷部分的利息支出减少，原先公积金贷款部分的利息支出却会增加，是否划算也需仔细计算。

转按揭是否划算也是市民需要考虑的另一个问题。在“加按揭”被监管部门叫停之后，我市银行及担保公司就停办了非交易性转按揭业务。业内人士认为，不能加按，而担保公司收费较高，是此项业务无人问津的原因之一。

由于此项业务尚未正式重开，担保公司如何收费尚不得而知。但有担保公司人士表示，过去办理此项业务的收费标准是贷款金额的1%。

那么，以一笔50万元、20年期、等额本息还款的商业性房贷为例，享受8.5折优惠的月供为3313.33元，本息合计795198.73元；而享受7折优惠的月供为3071.69元，少了241.64元，本息合计737205.82元，少了57992.91元。办理转按揭的费用则为5000元，相对来说还是划算的（为简单起见，这里没有对不同时点上的现金收支做贴现处理）。

非交易性转按揭，即同名转按，是指在房屋所有权人不变的情况下，变更贷款银行。其流程是：由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款，或由担保公司直接代垫，偿清原银行贷款，待赎出房屋产权证并注销原抵押登记后，在新银行重新办理按揭贷款。